Фаза накопления

Время в жизненном цикле инвестиции, когда физическое лицо или инвестор увеличивает стоимость своего аннуитета или инвестиции.

Что такое фаза накопления?

Фаза накопления относится к периоду жизненного цикла инвестиций, когда физическое лицо или инвестор увеличивают стоимость своей ренты или инвестиций. Это второй этап в процессе инвестирования.

accumulation phase - Фаза накопления

Фундаментальный принцип, который делает это возможным, — это концепция отсроченного вознаграждения и временной стоимости денег, согласно которой человек отказывается от немедленного потребления сегодня ради накопления более крупной выплаты позднее в будущем. Проценты, полученные от денежных потоков, упущенных в настоящем, начисленные со временем, могут дать значительную ценность для человека, которую можно использовать на следующем этапе (этапе аннуитизации или этапе распределения) инвестиций.

Резюме

  • Фаза накопления является второй фазой в фазах инвестирования: планирование, накопление, распределение и наследие.
  • Фаза накопления предоставляет большой контроль над некоторыми ключевыми аспектами инвестирования.
  • Как правило, фаза накопления является самой длинной частью инвестиционного жизненного цикла, охватывающей 35-40 лет, поэтому важно иметь надежную стратегию.

Инвестиционные фазы

Инвестиционные фазы обычно включают фазу планирования, фазу накопления, фазу распределения и фазу наследия. Большая часть притока денежных средств в инвестиционный пул происходит на этапе накопления.

1. Этап планирования

Этап планирования создает основу для понимания вариантов, доступных инвестору с точки зрения выбора ценных бумаг, вариантов инвестирования, составления бюджета и постановки целей в соответствии с их индивидуальными потребностями. Именно здесь инвестор узнает о своих инвестиционных потребностях, а специалисты по финансовому планированию взаимодействуют с новыми клиентами.

2. Фаза накопления

Фаза накопления воплощает в жизнь планирование, сделанное на этапе планирования, и является самой продолжительной фазой в жизненном цикле инвестора.

3. Фаза распространения

Фаза распределения запускается при выходе на пенсию или в годы, предшествующие выходу на пенсию человека.

4. Фаза наследия

Фаза наследия обычно является одним из наиболее игнорируемых разделов личного финансового планирования. Однако искушенные инвесторы работают в обратном направлении и пытаются достичь своих целей по наследству и выходу на пенсию, уделяя больше внимания фазе накопления.

Важность фазы накопления

Инвесторы, которые понимают свои потребности в потреблении на сегодня и в будущем, могут максимально использовать фазу накопления, поскольку они увеличивают свои инвестиции до суммы, которая может быть ценной, когда уровень их доходов снижается. В жизни многих людей очевидно, что уровень доходов у большинства людей выше до выхода на пенсию, после чего уровень потребления выше уровня дохода.

Большинство людей, которые начинают инвестировать в начале своей жизни, эффективно используют время на этапе накопления, что позволяет накопить относительно большую сумму денег, чем люди, которые начинают инвестировать в более позднем возрасте. Этот факт подчеркивает основополагающую важность инвестирования как можно раньше и позволяет увеличивать инвестиции, полагаясь на накопление сложных процентов.

В отличие от фазы аннуитизации (фазы распределения) инвестиций, которая может быть непредсказуемой по продолжительности и не может точно отражать оценки потребления, фаза накопления обычно имеет фиксированную продолжительность и менее изменчива для среднего индивидуального инвестора.

Реальный пример фазы накопления

Если предположить, что человек начинает сберегать в возрасте 25 лет, фаза накопления может длиться 35-40 лет, в зависимости от того, когда человек решит выйти на пенсию. Большинство людей выходят на пенсию примерно в 60-65 лет, а средняя продолжительность жизни в большинстве развитых экономик мира составляет 85-90 лет, что приводит к 25-30-летнему периоду распределения.

Инвесторы могут занять более выгодное положение, сосредоточившись на эффективных инвестиционных стратегиях в течение периода накопления, чтобы получить более высокую выплату в конце фазы. Фаза накопления аналогична закладке фундамента здания, и рост портфеля зависит от того, насколько хорошо он заложен.

Инвестиционная структура

Многие инвесторы используют инвестиционную структуру для информирования процесса принятия решений с течением времени. Прежде чем будет сформулировано Заявление об инвестиционной политике (IPS), важно получить более глубокое представление обо всех переменных, которые могут применяться к инвестору.

Существует несколько ключевых переменных, учитываемых при разработке заявления об инвестиционной политике, и некоторые переменные могут иметь более высокий вес по сравнению с другими в зависимости от стадии жизни, на которой осуществляются инвестиции.

IPS может служить ориентиром для определения правильных показателей эффективности, а также инвестиционных возможностей, которые могут подойти конкретному инвестору.

Дополнительные сведения

Стоит отметить, что этап накопления косвенно диктует, насколько велики будут окончательные инвестиции, и по своей сути определяет размер платежей, которые могут быть получены из суммы после ее накопления. В такое время очень важно принимать логичные инвестиционные решения, так как многие переменные на этапе накопления находятся под контролем инвестора.

Толерантность к риску, уровень дохода и время, оставшееся для инвестирования, со временем снижаются по мере накопления опыта. Таким образом, искушенный инвестор должен стремиться учитывать все переменные в зависимости от того, на какой стадии инвестиционного жизненного цикла они находятся.

Оцените статью
Финансовый маркетинг
Добавить комментарий